个人信用数据库采集的贷款信息，你了解多少？（上）

个人信用数据库采集的贷款信息，你了解多少？（上）

贷款信息。包括贷款银行、贷款金额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等。

信用卡信息。包括开证行、授信额度、还款记录等。

信用领域以外的信用信息。个人信用数据库收集了部分地区电信用户缴费信息、26个省（区、市）261个地（市）个人住房公积金信息、9个城市个人养老保险参保信息。 .

随着条件的成熟，个人信用数据库将收集更多信息，全面反映个人信用状况。包括个人支付水电煤气费。

个人信用数据库收集哪些贷款信息？

个人征信数据库收集的贷款信息基本可以分为两类：借了哪些贷款，以及每笔贷款的还款记录。

具体包括：个人何时从哪家银行借款，借款金额；贷款的类型、期限和还款频率；到目前为止还了多少，还没有还多少；每月是否按时足额还款，是否有连续几个月不还款的记录，有多少次未按时还款。

概括：

大数据时代，政府悄然发布了庞大的征信网络。在上天的眼中，你的任何失信行为都会成为不可磨灭的污点。以后可能你长期不交水电费，地铁逃票会影响你的信用。

2 一些常见问题和解答

1、个人信用数据库是从什么时候开始收集信用信息的？

个人信用数据库从2004年1月1日起开始收集个人信用信息，之前发生但还清的信用信息不予收集。将收集信用数据库。

2. 为什么我需要收集已还清的信用信息？

有网友认为，既然我已经还清了贷款，那么应该从个人信用数据库中删除相关信息。我为什么要记录它？特别是，虽然确实发生了我没有在约定的时间还清贷款，但后来都还清了，为什么还要记录呢？

弥补已经太迟了。

确实，未按时还款的信息，即逾期记录，即使后来还款，也会在个人信用数据库中记录一段时间。这是因为开发个人信用信息和建立个人信用数据库的目的是记录个人过去的信用活动。无论您过去是否值得信赖，或因各种原因未能按时还款，这些信息都会记录在您的信用记录中。，帮助商业银行等征信用户预测未来是否会发生同样的事情。

因此，对于您之前的还款行为，无论是正常还款还是逾期还款，即使您已经还清了，信息也会被记录在个人信用数据库中。

3、为什么要收集“为他人担保贷款”的信息？

担保人和被担保人均对贷款的偿还负责。被担保人在借款主合同约定的债务履行期限届满不履行债务时，保证人必须在其担保范围内承担担保责任。因此，个人信用数据库收集了“为他人贷款担保”的信息，可以更全面地反映担保人的信用状况。

4. 您是否收集配偶信息？

根据《中华人民共和国婚姻法》，婚姻关系期间取得的财产由夫妻共同所有，所产生的债务由夫妻共同承担。夫妻双方在法律上都是经济实体。商业银行在审查个人信用状况并决定是否发放贷款时，还必须审查个人及其配偶的信用状况。

因此，个人信用数据库会收集配偶的姓名、证件号码、工作单位、联系电话等信息。目前，这些信息的来源是您在与商业银行办理业务时告知银行的信息。因此，当您与银行有信用业务关系时，请如实告知银行您的婚姻状况和配偶状况。

5、您是否在异地或境外收集个人信用交易信息？

个人信用数据库收集异地个人信用交易信息。该数据库是全国集中统一的数据库，覆盖全国银行业金融机构各级信贷业务网点。无论您在境内还是境外，只要您与商业银行等金融机构进行过贷款、信用卡等信用交易，商业银行等金融机构都会将您的相关个人信用信息自动上报个人信用数据库.

目前，个人信用数据库不收集境外个人信用交易信息。

悟空在这里值得一提的是，虽然个人信息库收集的信息来自不同的地方，但“信用”的具体范围每个城市都有不同的标准。

6、如何查看个人信用报告？

您可以到中国人民银行征信中心或所在地中国人民银行征信管理部门查询。

7. 我必须亲自去吗？查询时需要提供哪些信息？

值得一提的是，需要亲自上门查看。届时可携带本人有效身份证原件及复印件，复印件留给查询机构备查。个人有效身份证件包括：身份证、军官证、军人证、照片、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。另外，查询时必须如实填写个人信用报告查询申请表。

8. 查询次数有限制吗？

不可以。但是，如果查询的数量很大，您可能需要支付一定的费用。比如在个人征信比较发达的美国，该国的《公平征信法》规定，为保障个人的知情权，征信机构应当为个人提供免费的征信查询服务一年一次。如果我进行了多次主动查询，我需要支付一定的费用。

9、为什么张三不能在A银行贷款，而在B银行可以贷款？

首先，不同银行评估客户风险的方法不同，依赖的数据也不同，风险评估的结果也不同。因此，张三的信用评价结果在A银行和B银行之间可能会有所不同。

其次，不同的商业银行有不同的贷款政策、不同的风险偏好、风险控制方式和营销重点。即使张三的信用评分一样，A银行也可能认为张三的信用风险太高，拒绝给李四贷款，而B银行认为张三的信用风险还是可控的，所以给了他一个贷款。

10. 为什么银行决定是否借给你贷款？

银行在审核您的贷款申请时，主要考察以下因素：作为借款人，您是否具备合法资格和完全民事行为能力；是否持有合法有效的身份证件，是否有本市常住户口或有效的居留身份和固定住所；是否有稳定的职业和稳定的收入来源；您是否有能力按时偿还贷款本息；您是否有良好的个人信用记录等。

11. 因个人信用问题无法贷款买房，押金会退还吗？

这取决于与开发商在合同和补充合同中的约定，除此之外的任何口头承诺都不能作为维权的依据。请记住，押金通常不予退还。同时，您还可能因客户不履行合同而面临其他违约责任。

简单来说，如果是因为你而无法履行合同，那么很有可能你不仅买不到房子，而且还要赔钱。

小节：网友还有其他问题，可以在文章下方留言，悟空会在下一篇文章中解答。

3悟空经济学

拥有良好的信用记录是能够顺利申请贷款的前提。无论我们买不买房，悟空都认为，契约精神是我们生活的前提。

银行能否顺利给你贷款，受宏观政策影响很大。国家收紧信贷政策。无论贷款的难易程度、贷款时间、贷款金额等，都会不同程度地受到影响。如果国家要刺激某个行业的发展，谁知道呢。

此外，在每年的某些特殊时刻，比如年底，国家召开一次强调“房、房、不炒”的重大会议，任何银行都不敢在这个时候放松。年中也有个别银行，也是放贷比较困难的时期。

除了政策因素外，如果市场出现“缺钱”，宏观经济因素也是影响我们贷款的一个重要因素。获得贷款的难度会增加。如果央妈继续印钞票什么贷款不看征信秒下，贷款会相对容易一些。

普通人如何判断市场都缺钱，我们可以通过互联网随时查看M2的月增长率来判断。增长速度慢，市场比较缺钱。

查询方法：百度→中国人民银行→2017年统计→货币统计概览→货币供应量。

这是最准确的判断方法。

一个不权威的判断方法是：你余额宝里的钱利率高，市场处于缺钱时期，利率继续下降，说明市场不缺钱。

想顺利从银行拿到房贷，悟空最后总结了4句话：

守信、懂政策、找节点、看行情。

如果喜欢本文什么贷款不看征信秒下，请扫描下方【东哥】小助手二维码，加入【东哥探秘】郑州置业投资俱乐部大家庭，与东哥交流。