个人信用数据库采集哪些贷款信息？数据库贷款明细信息介绍

个人信用数据库采集哪些贷款信息？数据库贷款明细信息介绍

贷款信息：包括贷款银行、贷款金额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等。

信用卡信息：包括发卡行、信用额度、还款记录等。

征信领域外征信信息：截至2007年底，个人征信数据库已收集部分地区电信用户缴费信息、26个省（区、市）261个地（市）个人住房公积金信息， 9 本市个人参加养老保险的信息。

随着条件的成熟，个人信用数据库将收集更多信息不用审核的贷款，全面反映个人信用状况。包括个人支付水费、电费、煤气费等公用事业费用信息、个人欠税信息、法院判决信息等。

12、个人信用数据库收集哪些贷款信息？

个人征信数据库收集的贷款信息基本上可以分为两类，分别是贷款和每笔贷款的还款记录。具体包括个人贷款的时间和银行以及贷款金额；贷款的种类、期限和还款频率；还了多少，还没有还多少；每个月需要还款多少，每个月是否按时足额还款，是否有连续几个月不还款 不按时还款的总次数记录等信息（见“贷款详情”见附录 4）。

13、个人信用数据库收集哪些信用卡信息？

个人征信数据库收集的信用卡信息也基本可以分为两类：哪些信用卡已经发行，每张信用卡的使用情况和还款情况，包括：银行什么时候申请的信用卡，刷卡消费卡。当时的最大透支额度（即可以使用的最大额度）、已使用的透支额度（即已使用的额度）、需要还给银行的金额本月，以及过去 24 个月内是否按时还款。、是否有连续几个月不还款的记录等（详见附件4“信用卡明细”）。

14. 为什么要收集已还清的信用信息？

有朋友认为，既然我已经还清了贷款，应该把相关信息从个人信用数据库中删除，为什么还要记录呢？特别是，虽然确实发生了我没有在约定的时间还清贷款，但后来都还清了，为什么还要记录呢？

确实，未按时还款的信息，即逾期记录，即使后来还款，也会在个人信用数据库中记录一段时间。这是因为开发个人信用信息和建立个人信用数据库的目的是记录个人过去的信用活动。无论您过去是否守信，或因各种原因未能按时还款，这些信息都会记录在您的信用记录中，帮助商业银行等信用信息使用者预测在您的信用记录中是否会发生同样的事情。未来。因此，对于您之前的还款行为，无论是正常还款还是逾期还款，即使您已经还清了，信息也会被记录在个人信用数据库中。

15、为什么要收集“为他人担保贷款”的信息？

担保人和被担保人均对贷款的偿还负责。被担保人在借款主合同约定的债务履行期限届满不履行债务时，保证人必须在其担保范围内承担担保责任。因此，个人信用数据库收集了“为他人贷款担保”的信息，可以更全面地反映担保人的信用状况。

16、您是否在异地或境外收集个人信用交易信息？

个人信用数据库收集异地个人信用交易信息。该数据库是全国集中统一的数据库，覆盖全国银行业金融机构各级信贷业务网点。无论您在境内还是境外，只要您与商业银行等金融机构进行过贷款、信用卡等信用交易，商业银行等金融机构都会将您的相关个人信用信息自动上报个人信用数据库.

目前，个人信用数据库不收集境外个人信用交易信息。

17、如何保护个人隐私？

个人信用数据库在运行过程中非常重视个人隐私的保护。在数据收集方面，中国人民银行征信中心通过合法渠道收集个人数据，明确数据收集范围，不收集与信用无关的个人隐私，如病史、银行存款余额等，因此个人隐私不会受到侵犯。

18、为什么不需要申请加入个人信用数据库？

征信机构主动收集个人征信信息，无需个人申请。凡在商业银行开立结算账户或与银行进行过信用交易的，均已加入个人信用数据库。

19. 没有贷款的人有个人信用报告吗？

目前，每个与银行有信用关系或开立个人结算账户的个人都有自己的信用报告。此外，由于个人征信数据库收集了部分地区的个人住房公积金信息、个人养老保险信息和电信用户缴费信息，上述信息涉及的个人与商业银行等机构无信用关系，但也有他们自己的信用报告。不同的是，信用报告中的内容简单而复杂，因为个人信用活动不同。对于信用活动比较频繁的个人，信用报告的内容自然就比较多，而对于信用活动较少的个人，信用报告的内容也相应地少一些。

20. 我可以查看我的信用报告吗？

当然，这是个人作为信用报告主体的基本权利。《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》还明确规定，中国人民银行信用信息中心可以为个人提供个人信用报告查询服务。

21. 我在哪里可以查看我的信用报告？

您可以到中国人民银行征信中心或所在地中国人民银行征信管理部门查询。

22. 如何查看个人信用报告？查询时需要提供哪些信息？

您需要亲自检查一下。届时可携带本人有效身份证原件及复印件，复印件留给查询机构备查。个人有效身份证件包括：身份证、军官证、军人证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证。

另外，查询时，必须如实填写个人信用报告查询申请表。

23. 我可以在其他地方查看我的个人信用报告吗？

可以检查。个人征信数据库网络覆盖全国各地，无论您身在何处，都可以到中国人民银行当地分行查询。

检查个人信用报告是否收费？

24. 我可以查看别人的信用报告吗？

未经他人授权，个人无权查询他人信用报告。但如已取得他人授权，作为代理人，可携带本人及委托人有效身份证件原件及复印件，以及委托人签署的授权查询函至人民银行征信管理部查询授权人信用报告。

25. 我可以查看亲属（配偶、子女）的信用报告吗？

您仍需获得亲属（配偶、子女）的授权才能查看其信用报告，并按照上篇文章查看他人信用报告的方法进行。

哪些机构对个人信用报告的查询最多？

商业银行等金融机构是个人信用信息的主要提供者和使用者，也是查询个人信用报告最多的机构。

26、银行等金融机构在什么情况下可以查询个人信用报告？

根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，商业银行正在审核个人贷款申请；审查个人信用卡和准信用卡的申请；审查作为担保人的个人申请；贷后风险管理；接受法人和其他组织的贷款申请；作为担保人，当需要查询法定代表人和投资者的信用状况时，可以查询其个人信用报告。因其他业务需要查询个人信用报告的，除征得被查询人书面同意外，还必须取得被查询人的书面授权。

27、商业银行在审核个体企业的授信申请时，是否可以查看业主的个人信用报告？

能。单个企业特别是无限责任企业的信用状况与企业所有者或主要经营者的信用状况有很强的相关性。查询企业所有者或主要管理人员的个人信用报告，有助于业务银行更全面地判断企业的信用状况。为保障商业银行的信用安全，防范信用风险，商业银行在审核个体企业的授信申请时，经企业所有者或者主要管理人授权，可以查询个体企业的个人信用报告。所有者或主要经理。

28. 发现他人擅自查询您的信用报告怎么办？

当发现他人擅自查询您的征信报告时，您应及时联系中国人民银行征信中心或当地中国人民银行征信管理部门，告知相关信息。根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，商业银行等机构违反规定查询个人信用报告的，将责令改正，并处1万元以上3万元以下罚款，涉嫌违法的，处1万元以上3万元以下罚款。犯下的罪行也将被移交。相关司法机关。

29.个人信用报告有哪些栏目？

个人信用报告的信息包括以下几栏：

（一）个人基本信息，包括个人姓名、地址、工作单位、居住地址、职业等；

（2）信用交易信息，如个人贷款、信用卡、为他人贷款担保等；

（三）个人开立结算账户信息，指个人开立结算账户数量、开户银行等；

（四）个人非银行信息：包括个人住房公积金信息、个人养老保险基金信息、个人电信支付信息等；

（五）特殊交易信息；

（六）专项记录；

(7)查询记录。

30.“24个月还款状况”是什么意思？

该指标记录了持卡人自结算年度起24个月内的每月还款情况。一般来说，商业银行会用这个指标来判断个人的还款意愿和还款能力。

需要注意的是，“c”和“g”，c表示正常结算的注销账户，即账户在正常情况下被终止；而g表示end，指除结算以外的任何其他形式的终止账户，如坏账核销等，两者要区分开来。另外，注意“#”符号，表示账户已经开通，但当月状态未知。

31、“信息获取时间”和“结算年月”有什么区别？

信息获取时间为中国人民银行征信中心获取记录信息的时间，即记录信息加载到个人征信数据库的时间。结算年月反映了信用报告中该记录更新到的月份，是最近24个月的还款状态记录的参考时间点。例如下面列出了一个账户24个月的还款情况，结算年份为2005年8月，表示数字1为2005年8月，数字2为结算年度向前推进的月份。即2005年7月，以此类推；同时，结算年份和月份也反映了记录最后更新到的月份。

32. 为什么我看不到“好”或“坏”的信用记录？

很多朋友问，银行的信贷员说我信用记录不好不用审核的贷款，为什么我的信用报告上看不到“好”或“坏”字样？个人信用报告是客观记录个人信用活动的文件。中国人民银行征信中心本着客观中立的原则，对收集到的信息进行汇总整合。它既不创造信息也不评判个人信用行为。因此，“好”或“坏”这两个词当然不会出现在您的信用报告中。例如，某人有一笔贷款逾期几天，他的信用报告会将贷款记录为逾期（主要体现在“当前逾期数”、“当前逾期总额”、“24个月还款情况”、“贷款本金逾期31-60天未归还”等项目），不记“此人逾期还款，记录不良”等字样。因此，如果你发现商业银行信贷员或其他报告材料说“信用报告的不良记录如何”，这种说法是不恰当的。

当然，个人申请贷款时，银行工作人员可能会说“因为你有不良记录，所以不能贷款”，这其实是工作人员根据你的信用状况对你的信用状况做出的主观判断。您个人信用报告中的客观记录。不同的银行、不同的征信员可能有不同的判断标准，可能对同一个人的信用状况有不同的判断。

为什么不能说负面信息是“不良记录”？

负面信息是客观记录，“不良记录”是主观评价。个人信用报告仅用于客观记录，不用于信用评估。实践中，如果个人在使用信用卡或贷款时偶尔出现短期逾期一两次等负面信息，一般情况下，商业银行不会将其视为“不良记录”而拒绝申请授信。申请信用卡或贷款审查时的卡。并拒绝给你贷款。

33、负面信息主要出现在哪些栏目？

个人信用报告中的负面信息是指未按约定履行合同的信息，主要表现在以下几个地方：

（一）“贷款明细”中的“累计逾期数”和“最长逾期”是比较常见的负面信息。

（2）“最近24个月贷款每月还款情况记录”中出现除“/”、“*”、“n”、“c”以外的标记，如数字1至7，或“d”、“z”，这些符号表示个人有逾期信息。

（3）“信用卡详情”中信用卡的“未还最低还款次数”不为0，如数字1至7。

（4）“信用卡明细”中“准信用卡透支未付余额超过180天”有0以外的情况，如数字1至7。

（五）“特殊记录”中有“不履行担保责任被起诉”、“开出大额空头支票被处罚”等信息的，可以也形成负面信息。

为什么个人信用报告中没有“善意”拖欠和“恶意”拖欠之分？

首先，中国人民银行征信中心出具的个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，不对个人信用质量做出定性判断。不区分“善意”拖欠和“恶意”拖欠的目的是为了保证信息的客观性。其次，商业银行等使用个人信用报告的机构会根据个人的实际情况等信息，对客户的履约能力和意愿进行综合判断。因此，个人信用报告不区分“善意”拖欠和“恶意”拖欠。

34、为什么要特别注意“询价记录”中记载的信息？

查询记录记录了查询日期、查询人、查询原因等信息，您可以据此跟踪您的信用报告被查询的情况。对于个人而言，应特别注意“查询记录”中记录的信息，主要有以下两个原因：一是其他人或机构是否在未经您授权的情况下查询了您的信用报告。第二，如果您的信用报告在一段时间内多次被不同银行查询贷款、信用卡审批等，但您的信用报告中的记录显示您没有收到新的贷款或已经申请了信用卡可能表明您已向多家银行申请贷款或申请信用卡但未成功。此类信息可能对您获得新贷款或申请信用卡产生不利影响。需要注意的是，由于贷后管理，个人信用报告虽然也记录在“查询记录”中，但不需要您的授权。如发现您的信用报告被越权查询，可向中国人民银行征信管理部门报告，中国人民银行可按照《基本信用管理暂行办法》的规定处理。个人信用信息数据库”；如果造成实际损失，也可以向法院起诉。

35. 什么是异议？

异议是个人对其信用报告中反映的信息的否定或不同意。提出异议的主要原因包括：一是个人基本个人信息发生变化，但您未及时向商业银行等数据报告机构提供变化信息，影响信息更新; 二、数据 报告机构的数据信息输入错误或信息更新不及时，导致个人信用报告反映的内容不正确；第三，由于技术原因造成的数据处理错误；四是他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡。由此产生的信用记录不为被盗用者（被冒用者）所知；第五，个人与数据报告机构有经济往来（如申请信用卡、贷款）但忘记了，从而误认为个人信用报告中的信息有误。

36. 提出异议申请需要哪些文件？

如果您亲自向中国人民银行征信管理部门提出个人信用报告异议申请，您只需出示身份证原件并提交身份证复印件即可。委托代理人提出异议申请的，代理人必须提供委托人（本人）及代理人身份证原件及复印件、委托人个人信用报告、具有法律效力的委托书。

37. 为什么签合同前要仔细阅读合同？

征信系统收集的信用交易信息，基本上是双方通过书面合同达成的内容。目前，造成不良记录的一个常见原因是客户不了解所签订的合同条款和应履行的义务，未按约定还款，不仅留下了不良信用记录，而且感觉很委屈。因此，双方在签订合同前，应仔细阅读合同条款，尤其是免责条款，防止其合法权益受到侵犯；同时，明确自己的法律责任和义务，避免因不了解责任和义务而人为造成不良后果。记录。简而言之，只要签字，就必须履行合同规定的所有义务。否则，连“不知道”都会受到指责，征信系统也必须记录。

38. 为什么要如实填写各种申请表？

首先，各种申请表详细记录了申请人、担保人等与个人有关的基本信息。如实提供此类信息是个人诚信的基本要求。

第二，如果信息不真实或不准确，会给征信机构和信息使用者带来很大麻烦，同时也会损害自己或他人的利益，甚至可能因纠纷被追究法律责任. 例如，如果由于家庭住址和电话号码的变化而未能及时通知银行，银行对账单将难以及时发送给个人。再比如，如果你故意诋毁他人，以他人名义向银行借款，就有可能触犯法律，构成诈骗罪。

39. 为什么我的个人身份证不能借给别人？

首先，这样做是违法的；二是造成信用记录失真。例如，任何行为都必须有一个主题。这个主题要么是张三，要么是李斯。如果张三的守信行为记录在李四的名下，这相当于为李四积累了信用财富，但张三没有。没有得到信守诺言的好处。但如果张三的失信行为被记录在李斯的名下，李斯就不得不替张三“背锅”了。这样一来，张三和李四的信用记录都被歪曲了，原因是信用信息主体的身份有误。为了避免这种情况，大家要好好珍惜自己的身份，谁的行为都会被记录在谁的名下——，不为他人积累财富，不为他人承担责任，这是爱护个人信用记录的首要方式。步。

40、如何防止个人身份被盗？

（一）妥善保管各类有效身份证件（包括身份证、军人身份证、户口簿、警察身份证、公务员身份证、学生证、护照等）及其复印件，不得外借身份证随便给别人。

（2）向他人提供身份证复印件时，最好在身份证复印件有文字的地方注明用途，并加上一句“重新复印无效”。

（3）定期查看个人信用报告，关注自己的信用记录。

（四）一旦发现身份被盗用，立即向公安机关报案。

41、为什么说“不贷不卡，信用不一定好”？

如前所述，在评价一个人的信用状况时，通常是根据该人过去的信用行为记录，主要包括个人过去的还贷、使用信用卡等信用交易记录。如果一个人不贷款或不使用信用卡，由于缺乏评估一个人信用状况的依据，很难对这个人的信用做出一个好坏的评价。

42、提前还款不刷卡会不会提高信用？

提前还款对于提高个人信用不是很有用。这是因为在判断您的信用状况时，您主要看您过去的信用行为记录，即您过去的还款或信用卡使用记录。一般来说，你的信用记录越长，过去信用行为的记录就越丰富，越能说明你过去的信用状况。正常还款的信用记录比提前还款丰富得多，更有助于反映您（借款人）的信用状况。原因很简单，因为对很多人来说，一两次还款比长期、连续、按时还款更容易，更准确地体现了你对合同的遵守、兑现承诺的信用感。

“不刷卡”是指不使用信用卡，也意味着没有相关的信用交易活动，也没有办法积累自己的信用，从而失去了积累信用的机会。

43、借款越多，信用卡越多，信用越好吗？

准确地说，你与银行的信用关系越多，你就越有可能逾期还款。但是，只要制定周密的还款计划，选择合适的还款方式，并采取有效的提醒措施，就可以确保每次都按时足额还款。每次按时足额还款可以表明你有很强的履约意识，商业银行可能会据此判断你的信用。另一方面，如果借款和信用卡多，但还款不及时，形成很多负面记录，说明该人履约意识差，商业银行对其信用状况的判断可能会大大减少。

44、日常生活中哪些情况下容易出现负面记录？如何避免？

一是信用卡透支消费未按时还款，造成逾期记录；二是抵押贷款未按时还款，造成逾期记录；三是按揭贷款、消费贷款等贷款利率上调后，“月供”仍按原额支付。四是第三方为第三方提供担保时未按时还款的逾期记录；五是手机号停用后未办理相关手续，形成拖欠月租费。逾期。在日常生活中，发生信用交易后，个人应随时注意还款日期，加强与金融机构信贷员等相关业务人员的联系，按时偿还贷款本息或信用卡透支。同时，信用卡、手机号等被停用时，应及时到相关部门办理停用或注销手续。

45. 出现负面记录后，个人可以采取哪些措施来修复自己的信用记录？

个人在日常生活中要注意养成良好的意识和习惯，从根本上避免负面记录对自己造成不良影响。一是要注意养成良好的消费习惯和还款习惯。对于日常消费、贷款和各种支付，注意还款期限，避免逾期，诚实守信，树立良好的信用意识。二是妥善安排相关信用活动，做好相关预警提醒。选择正确的还款方式，并采取有效的提醒，确保每笔贷款和信用卡按时还款。

46、为什么银行在发放贷款时需要审核个人信用记录？

预测未来最好的方法是回顾过去，过去发生的事情很可能在未来发生。商业银行是管理风险的机构。通过查阅个人信用记录，可以及时掌握借款人的信用状况，将未来风险的可能性降到最低。商业银行通过查询中国人民银行征信中心的个人征信报告，一方面可以掌握申请人的银行贷款情况，即申请人目前的债务状况，进而利用职业、收入, 申请人为贷款提供的担保。另一方面，个人信用报告中提供的申请人的历史信用记录也可以帮助商业银行分析判断借款人的还款意愿，

47、良好的信用能带来什么好处？

如果个人信用状况良好，在商业银行申请贷款时可以带来很多优惠。一是可以节省商业银行的贷款审核时间，个人可以更快获得贷款。其次，贷款利率、期限、金额等方面也可以优惠。例如，您可以享受商业银行的优惠利率贷款。贷款期限可能更长，金额可能更大。如果个人信用状况非常好，其他条件符合要求，商业银行甚至可以向个人发放免抵押、不担保的个人信用贷款。

48、逾期达到一定次数和金额，银行会不会不放款？

有朋友问，银行在进行贷前审核时，对个人信用报告中的逾期次数和金额有没有规定？如果逾期超过一定次数和金额，银行会不会不放款？对于这个问题，不同的银行有不同的答案，对于同一家银行，不同类型的贷款有不同的答案。但总的来说，目前银行已将个人征信查询作为银行贷前审核的固定程序。但由于每家银行的信贷政策不同，对申请人的审核没有统一的标准。审查期间个人信用报告逾期次数和逾期金额没有统一规定。

49、异地逾期对地方贷款有影响吗？

有朋友问，如果我在国外的贷款逾期了，会不会影响我在当地的贷款？这个问题的答案是肯定的。个人信用数据库在全国集中统一。无论您是在国外还是在本地贷款，贷款信息都会在下个月通过银行系统上报到个人信用数据库。国内任何一家商业银行，只要得到你的授权，都可以查看你的个人信用报告，了解你在其他地方的贷款情况。

50. 为什么提供给他人的信息会记录在我的信用报告中？

当您担保别人的贷款时，您使用您的信用作为借款人的还款担保。根据《中华人民共和国担保法》的有关规定，担保人对贷款的偿还承担连带责任。一旦借款人无法履行还款义务，银行可要求担保人履行担保义务，代借款人偿还贷款。因此，您向他人提供的担保实际上是您的负债，可能会影响您未来的还款能力，应记录在您的个人信用报告中。