不合规贷超在疫情期间抬头，大肆损害借款人利益，挑战监管底线

疫情期间违规贷款上升，损害借款人利益，挑战监管底线……

作者 | 陈大柴

出品 | 消费金融频道

“去年国家抓了这么多高利贷，今年受疫情影响，监管可能管不着，高利贷又要出来了。” 借款人李泽明（化名）称，2月17日，“来个紧急”助贷平台的3000元贷款，扣除综合服务费30元和1050元利息后，实际授信仅1920元。元。贷款必须在五天后全额偿还。

《消费金融频道》注意到，李泽明联系的“紧急求贷”助贷软件其实是一个高利贷平台。按实际支付金额1920元计算，五天综合利息1080元，日利率11.25%，年化利率高达4106%。无论贷款周期还是年化利率，“紧急”都属于高利贷的范畴。

此外，借款人表示，平台没有说明利息水平，只有5天的贷款期限。他在“来急救”中只填写了个人姓名、身份证号、银行卡等信息，并未申请相关贷款。刚退出软件，他就收到了1920元的汇款。当他打开“来个紧急”时，他就知道自己是被平台逼贷的。

据《消费金融频道》调查，2月17日前后，多名受害借款人在朋友圈看到了“数数富”投放的广告。50万，最多可分60期，将记入账户最快在一小时内。在“有钱有钱”的广告下方，有一小段文字写着“贷款资金由360公司资金提供”。

用户点击广告进入“书书富”公众号，在贷款门户注册后，需要下载一个APP。根据苹果的智能手机提示，《Mouse Money》的开发者是不受信任的企业级开发者。

“书书致富”其实是一个贷款超级信息平台。根据平台信息，“数数富”不参与任何借贷业务。在本次贷超中，共运营“陌陌万卡”、“来急”、“诚信钱包”等11个助贷平台。其中，“忽略信用报告”和“必须支付”共有7款助贷APP。用户需要在这些贷款口注册并下载相关的应用程序。

从平台上所有的助贷软件来看微信贷款口子，金额最高的是10万，最低的是3000。《蜀蜀富豪》的广告中没有标明500,000的最高金额。

以“陌陌万卡”为例，“消费金融频道”致电平台获悉，“陌陌万卡”称借款人填写个人信息后，平台将根据个人资质匹配贷方，所有贷方均合规. 机制。至于一些具体的借贷机构，“陌陌万卡”并未透露相关信息。

不少借款人吐槽“陌陌万卡”，指出是黑心网贷公司，常规客户自动扣298元。客服说可以退款，但是没有兑现承诺。经“消费金融频道”核实，“陌陌万卡”显示298元为会员费，在用户申请借款资质时自动扣除。如果他们不是会员，他们将没有资格申请贷款。

同样，“数数致富”中的“诚信钱包”助贷平台也频频向借款人收取高额利息费用。陈女士称，在“诚信钱包”上传个人信息后，平台显示审核通过，授信额度为2500元。

在陈女士不知情的情况下，平台强行付款。贷款2500元，实际还款只有1375元。还款期为5天。平台服务费、信息认证费、风控服务费等综合利息费用为1125元。

值得注意的是，《数数致富》中的借贷平台均存在操作风险。如因不可抗力或其他平台无法控制的原因导致平台系统崩溃或无法正常使用，平台不承担任何责任。

代超“数数富”的微信公众号主体为广西南宁微满易信息咨询有限公司，认证时间为2020年2月12日。公司经查，法人代表广西南宁微满易信息咨询有限公司是何素强。公司主营业务包括互联网信息技术服务和技术咨询，并接受金融机构从事金融信息技术外包业务。

关于“数数富”合作的助贷平台及出资人资质，“消费金融频道”通过其官方微信公众号查询，至发稿时对方未予回复。在“Money for the Mouse”应用程序中也没有相关咨询的联系方式。

在现金贷行业中，超贷助贷业务是主要的流动业务模式之一，位于现金贷产业链的下游。助贷平台主要负责提供流量客户和风险初步筛选，贷方负责独立放贷；代币作为现金贷的导流和聚合平台，主要是对用户信息进行标记和推送给助贷机构或其他现金贷平台。

某持牌消费金融机构从业人员告诉《消费金融频道》，从“老鼠屎”模式来看，疫情期间存在诱使用户获利的行为。《书书致富》中的现金贷平台，像714高射炮一样盈利。一个因素是助贷平台和借贷机构将“数数致富”的导流成本嵌入到用户的实际借贷过程中。

目前，贷款超级模式还没有明确的监管规则。在此背景下，贷超行业缺乏合作机构准入门槛的标准。这也导致了现金贷行业高利贷、斩首、暴力收集、个人信息泄露等问题频发。

事实上，为整治高利贷乱象和利率乱象，监管部门已经明确要求，经营借贷业务必须依法取得经营资格，不得匹配或伪装不符合规定的借贷业务。符合法律的相关利率规定；手续费、管理费、保证金、设置高逾期利息、滞纳金、罚息等。

然而微信贷款口子，面对监管禁令，一些非法现金贷平台并没有没收手，而是将斩首利息打包，继续损害借款人的利益。

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