没有人教我如何保护好自己的征信报告(图)-随便找财经网

没有人教我如何保护好自己的征信报告(图)

为什么要分享这样一个话题，其实是因为两个消息。

前段时间，有一则消息：“两会”期间，中国人民银行副行长陈雨露在回答记者提问时表示：“现在社会领域使用的征信很多。我们见过很多女儿找男朋友，未来婆婆说，你要看看中国人民银行的征信报告。”

为什么婆婆需要看信用报告？一句话，怕你是渣男，黑名单。经过深思熟虑，这是一个值得男人、女人和父母思考的问题。因为看到这个消息的那一刻，我就想到了另一个90后人均负债率的消息。在融资渠道多元化、消费前化的理念下，年轻人通过网贷、信用卡等方式不断积累债务。大多数年轻人对征信的认知还停留在表面上，学校和社会不会教给他们这样的知识。同样，大部分家长对这个话题也很陌生，我们都知道征信是坏的。会影响我们买房、买车、孩子出国留学等等，但问题是，没有人教我如何解读自己的信用报告，如何保护自己的信用报告，如何使用人为的手段来提高自己的信用报告，获得更低更好的银行贷款。过去几年，网贷、L贷、校园贷、催收行业发展迅猛。许多大学生因债务和压力而自杀，导致许多家庭四分五裂。如果他们身边有金融朋友，如果他们的父母能发现孩子们阅读信用报告似乎为时已晚。我觉得这应该是一门课程，是一门值得不断学习的课程，可以应用到你和你的家人身上。获得更低更好的银行贷款。过去几年，网贷、L贷、校园贷、催收行业发展迅猛。许多大学生因债务和压力而自杀，导致许多家庭四分五裂。如果他们身边有金融朋友，如果他们的父母能发现孩子们阅读信用报告似乎为时已晚。我觉得这应该是一门课程，是一门值得不断学习的课程，可以应用到你和你的家人身上。获得更低更好的银行贷款。过去几年，网贷、L贷、校园贷、催收行业发展迅猛。许多大学生因债务和压力而自杀，导致许多家庭四分五裂。如果他们身边有金融朋友，如果他们的父母能发现孩子们阅读信用报告似乎为时已晚。我觉得这应该是一门课程，是一门值得不断学习的课程，可以应用到你和你的家人身上。如果他们的父母能发现孩子们阅读信用报告似乎为时已晚。我觉得这应该是一门课程，是一门值得不断学习的课程，可以应用到你和你的家人身上。如果他们的父母能发现孩子们阅读信用报告似乎为时已晚。我觉得这应该是一门课程，是一门值得不断学习的课程，可以应用到你和你的家人身上。

信用报告是我们的信用卡身份证。随着科技的进步和全国各地的整顿和推广，信用报告的应用将越来越多的领域，未来将与我们的工作和生活息息相关。

那么如何理解一份信用报告，又如何保护我们自己的信用报告呢？

我把它分成了三个大的：

第一：信用报告的类型

二：信用报告的查询方式

三：信用报告的八节及解读

备注：文案中有图片，中间会穿插一些关于如何保护信用报告的注意事项。言辞不专业，陈述尽量通俗化，类似于通俗易懂的聊天，让合作伙伴容易理解，同时家人只要深思熟虑书面部分，让您了解自己的信用报告，并了解一些您应该注意的细节就足够了。

废话不多说，让我们来谈谈信用报告的类型

一、信用报告的种类

1：有四种：详细版、简单版、企业版、商业版（也称银行版）

这里不详述企业版和商业版，本章仅供个人用户使用。

2：信用报告详细版和简版信用报告的区别是：（以下简称详细版和简版）

① 呈现形式不同

详细的信用报告是对您的信用报告进行详尽而详尽的全面介绍。

简短版的信用报告是一种总结方式，不会有具体的细节。

例如，下图1是信用报告的详细版本，图2是信用报告的简化版本。

②：适用场景不同

详细征信报告适用于：个人综合了解、申请房贷、车贷、或通过第三方中介公司

要申请贷款，公司需要提供详细的信用报告。

简化版征信适用于：网贷、P2P小额贷款公司

3：这里有一点需要给大家解释一下。许多人质疑我是向银行申请贷款还是向银行申请贷款。

该机构会检查我的信用报告，为什么我需要自己提供？

因为随着融资渠道的多元化，客户的选择和负债也会相应增加。

家庭对征信的理解只停留在贷款是否逾期的层面。其实逾期只是能否贷款

到达的标准之一，有很多因素，所以信用信息提供给：

为了提高工作效率，员工不愿来回奔波，做不到就做无用的工作。

为提高贷款审批率，工作人员将对信用报告进行初步审核。

2：如何查询信用报告

1：详细版：通过当地人民银行柜台或自助查询机，大部分地区都是自助查询机。为疏通人流，部分地区人民银行将向部分商业银行网点授权自助查询机。只需致电您当地的人民银行。

2：简体版（又称网查版）：可通过中国人民银行征信中心官网查询，注册账户-实名绑定认证，简体版可通过中国人民银行的自助查询机除网上申请外。

3：这里有几点需要注意

①中国人民银行自助查询机可提供详细版和简化版两种选择。默认一般是详细版，但是如果要查询的话，选择的时候最好注意一下，以免选错。

② 去做信用报告时，必须等纸打印好后才能离开。很多用户看到前面的人只有一张纸，打电话时只拿一张纸。每个人的情况都不同。，记录的页数也不同。

③ 查询信用报告，只需携带身份证即可。中国人民银行现在规定自查是免费的，一年可以查两次。超过则收费，10元/次。在线搜索的数量没有限制。

这里需要注意的是，目前信用报告是一个月左右更新一次，所以对于贷款或其他金融业务，一般以过去7-15个自然日的信用报告为标准。

2：个人基本信息，包括个人基本信息、生活状况、单位信息。

必须注意的是：

①所有这些信息是根据我们在申请贷款或信用卡时填写的信息收集的（必须是成功处理的贷款或信用卡）

②特别要注意住址和工作单位信息。填写贷款或信用卡时最好保持一致。如果更换过于频繁，很容易被银行判断为工作不稳定或虚假信息（包装）。一些银行和机构甚至要求过去六个月。居住信息和工作信息必须在申请贷款的地方。

③我们可以看到这个信用报告中的居住地和工作地很稳定，但是我会向你透露一个秘密。做这个信用报告的人自去年9月以来就没有在衡阳呆过，而是一直在外地。我有工作经验。另一方面，在过去几年的贷款过程中，我发现很多客户的单位和住址的变动非常频繁。一看就知道是假的，对后续融资非常不利。单位，还要找一个长期稳定的。

3：信息汇总

信息汇总包括：贷款和信用卡数据汇总、逾期数据汇总、未偿还贷款数据汇总、未注销信用卡数据汇总。前两部分这里不需要阅读，因为信用交易信息将在下一节详细介绍。里面可以找到，重点关注后两部分。

① 未偿还贷款包括：

贷款数量：总共有多少未偿还的贷款？

这里需要注意的是，尽量不要使用网贷。为什么，随着融资渠道的多元化，客户的选择性和负债也有所增加。许多银行会考虑贷款数量的风险。有要求，甚至有的银行只要有不是银行放贷机构的机构就不会放贷。所以有些客户很遗憾，几千元的网贷也在用，而且信用报告反映的是贷款的数量。

合同金额：未偿还贷款的总金额加起来是多少

余额：有多少未付清

最近6个月的平均还款额：贷款的平均每月还款额是多少，银行会看这个来考虑你的每月还款压力。

需要注意的是，我们身边有常见的小额贷款，还有支付宝的花呗和借贷。

这里是我亲眼看到的征信，小额信贷在征信上，华北和蚂蚁借贷不在征信上。

当然，网上很多朋友都说借款是信用报告，但是我看了那么多信用报告，都没有看到。我自己的借款用尽了，也没有反映在信用报告中。

②未注销的信用卡资料

Total credit：信用卡总额度，包括不活跃

单价线最高信用额度：最高额度的信用卡

单价线最低信用额度：最低额度的信用卡

已用配额：截至当前信用报告更新时已使用多少

近6个月平均使用限额：近6个月平均卡使用限额

这里需要注意的是：

①开户数，建议注销所有小额或不活跃未使用的卡，因为银行会看这个。

②已使用额度：银行授信一般要求已使用额度不超过总授信额度的80%。如果你想获得贷款，你必须提前一个月提前计划，因为信用报告每月更新一次。

③最近6个月的平均使用限额：为了避免上面提到的bug，我说要提前1个月预防，所以会看最近6个月的使用限额和平均使用限额。 6个月。

④贷款需提前准备。这一定没有错，因为即使你有钱还清网贷或信用卡，但你会还清，大约需要一个月的时间来等待信用报告的更新。95%的银行贷款都是根据现在的信用报告，不会看你的结算或还款证明。

①机构“中国建设银行湖南分行”2017年11月29日发放的53万元（人民币）个人住房贷款，业务编号XXXX，合并（含担保）担保，分期180期，每月还款，至2032年11月29日预计。截至 2019 年 1 月 29 日；本款包括：贷款发放时间、发放机构、发放金额、贷款类型、业务编号、担保方式、贷款期限、还款方式、贷款到期时间、更新信用信息。最后还款时间。

② 这一段可以看得很清楚，但是需要注意的一点是

贷款种类包括：个人住房贷款（按揭）、个人消费贷款、个人经营性贷款等，个人商业及住宅贷款、助学贷款、农民贷款等，前三种较为常见。

担保方式有：组合（含担保）担保一般为抵押抵押、信用/免担保、抵押担保、其他

这里需要说明的是，在我们湖南，其他担保方式最多的银行是农商行。不管是富民卡还是便利卡，贷款种类和担保方式都是其他的，这就导致很多银行即使是抵押贷款，很多银行也会违约A信用贷款，从而计算用户的责任。但是，农商行的抵押贷款也有其强大的优势。无论是个人还是企业主，都可以随时借还。

③上面这段可以理解，如果是用户，下面这部分只需要看2个地方

首先看账户状态和五级分类。只能是正常的。如果有顾虑、疑虑、损失、坏账等，是不可能贷款的。

二、看2017年02月至2019年01月的还款记录：（24小格）

只要那些小盒子里没有数字1-7，就说明没有逾期，其余的都可以。

符号的含义将在最后向您解释。

④同理，只要你能理解其中一个，参考它的规则，不管是按揭、信用，还是信用卡，都可以这样看。我们来看看信用卡（credit card）。

5：第五部分，信用卡（Credit Card）详情

信用卡——相当于信用卡。很久以前办理的信用卡称为准信用卡，也是信用卡的一种。

同理，参考前面解释的看贷款的方式，看同理

注意这里：

本月还款额：是您本月的最低还款额

本月实际还款：你这个月的实际还款额，如果你是每个月的最低还款额，银行会判断你最近资金很紧张，对卡不利。并且会产生很高的兴趣，但组里的所有家庭成员都是幸运宝宝。自从使用我们的CardGuard智能还款后，每个月都是完美的账单，每个月都还款。

6：第六部分，公开信息详情

目前的信用报告仅反映公积金的缴存情况。据称，新版征信报告将包括公共生活的缴费信息，如手机欠费等。公积金缴费方式分为月缴、季缴、半年缴和年缴补充付款。一些银行只承认月付和季付。这一点目前不需要过多关注，因为单位财务负责统一缴费，用户自己不能去公积金申报修改。

7：第七部分，查询记录

①这是重中之重。我们必须注意这一点。除了银行，目前的融资渠道还包括消费金融、P2P小额贷款、网贷、现金贷等，很多用户都会收到各种短信。，有些用户会出于好奇尝试检查他们的配额，不要！！！话不多说，点击信用报告一次，就有查询记录。从银行的判断和正常逻辑来看，如果你不缺钱，不买房不买车，不需要贷款，是吗？会经常去申请贷款和信用卡；有网友说，我只是好奇，我点进去了，但是我没有拿这个贷款，会不会有影响？我可以肯定地告诉你，它肯定会产生影响，而且影响非常非常大。因为现在融资渠道很多，除了对客户资质的管控资产和逾期要求外，银行根据客户征信查询的次数来判断客户是否存在隐性负债或特别缺钱。每个银行或机构对查询次数都有要求，一般2个月内不超过3-5次。

所以奉劝群里的小伙伴，手机搜到的贷款短信千万不要点击申请，都是假基站发的，恭喜通过20万预审和期末考试20万，都是骗人的。如果不检查您的信用报告，就不可能给您配额。通常，网上贷款的额度从几千元到几万元不等。如果要大额，还是要通过线下代理运营（除了要纳税的企业主）

②：上图是客户自己的查询记录，很花很烂。我们可以看到，从 2018 年 11 月 13 日到 2019 年 3 月 7 日，总共有 26 笔贷款审批和信用卡审批记录，平均每月约 8.5 次。这种征信基本上想成为个别银行的信用贷款。过去的一年，没有希望。一些资质不错的客户，自己做这样的征信，实在是太可惜了。见了很多客户，就因为多了一张信用卡申请记录，错过了50万低息银行贷款，真的是小不同。迷失万里。

③：我们看到除了查询原因，还有查询算子和查询时间。查询的原因有很多，我们给大家做一个简单的解释。

查询时间：银行或机构收到您的申请并查询您的信用报告的日期

查询操作员：您申请贷款或信用卡的银行或机构。

贷款审批：以申请贷款的名义贷款审批

信用卡批核：以申请信用卡的名义就是信用卡批核

贷后管理：例如，如果您成功申请了贷款或信用卡，发卡银行会不定期检查您的信用状况，以方便您是否续贷、提高额度等。贷后管理银行不包括在查询次数范围内。

投保前审查：很多保险公司也在做贷款，比如大地、平安、阳光、人保等，都是带着保险资金入市的，所以询问的原因是投保前审查，也就是与贷款审批相同。

最常见的是贷款审批、信用卡审批、融资审批、保前审核、贷后管理、保后管理、个人查询，还有一些担保人资质审核、特殊商户实名认证等不常见的。

上图是手机收到的短信。可以看到大额网贷平台无视征信，都是106开头的，都是基站发送的伪消息。在当前的移动互联网中，个人信息变得越来越透明。甚至有可能，只要你好奇，在其中一个平台申请链接，就会不断收到来自其他平台的各种贷款信息和电话。不要找专业的机构去申请贷款，就算付了一些费用，把专业的事情交给专业的人。不要等到浪费了信用报告才后悔！

8：第八部分，报告说明

也就是说，在信用报告中，符号和数字的含义在这张图中都有说明。我将重点介绍关键点。

如图所示：

信用报告上有数字1-7，或者是D/Z的英文字母，或者五级分类处于非正常状态，那你要注意了，现在逾期记录会跟着我们五级年。, 贷款不像有些银行的信用卡，会有免息期，贷款逾期1分钟，所以一定要提前准备好资金。

逾期显示一号：大部分还款习惯不好，或者还款日期错误

解决办法：把自己的贷款和信用卡的还款日期全部整理好，提前三天准备好资金，提前还款。

逾期显示2：资金非常紧张，60天内逾期超过31天。

如果信用报告有2个，基本错过了过去一年的银行。

逾期显示3：这个两年内基本不需要和银行或者消费金融打交道。

逾期显示4及以上：均为黑名单。如果信用报告中有这个记录，银行就很难放贷了。

最近有一个常见问题，如果逾期，会不会坐飞机不能坐，不能高消费，会不会影响孩子的学习等等？这是一个答案

首先要了解信用报告逾期和失信名单（老赖）的区别，