怎么挑选银行大额存单产品？-随便找财经网

怎么挑选银行大额存单产品？

银行大额存单因其保本保息具有刚兑性质，利率一般高于同期普通定存，且受存款保险条例保护，而受到很多人追捧，但在选择产品时，怎样找到适合自己且能使利息最大化？有时也很困惑。根据多年的从业经验，有几点建议:

首先是银行之间的对比，这关系到利率的高低。俗话说，货比三家不亏自己。因为在市场利率定价自律机制框架下，大额存单产品属于银行自主定价产品，所以不同银行之间利率差异比较大，如果只图简单，盲目选择就很可能利息吃亏。比如，在国有银行、股份行以及城商行和农商行等地方性银行中，同样产品利率从低到高往往是:国有银行<股份行<城商行农商行，所以要想选利率较高产品，应该优先选择小银行产品。如果小银行没有额度或售罄，则退而选择其他银行。以3年期为例，大银行最高只有4.125%，而小银行一般都是一浮到顶4.26%。

其次，同一家银行同一期限产品中，起存金额不同，利率也有高低之分，并非一层不变。这种情况在国有大行和股份行中比较普遍，比如在一款三年期产品中，起存金额20万利率为3.98%，起存金额50万的利率为4.07%，而起存金额100万的利率则可能是4.125%。因此，如果资金宽裕，则可以对号入座，以实现利息最大化。

第三，在追求利息的同时还要兼顾流动性，否则可能得不偿失。因为截止2020年底，按照监管要求，绝大部分银行的大额存单都取消了靠档计息，提前支取按照活期利率计算利息。所以，假如完全不考虑临时资金需求，只为高利息，把资金一股脑全部梭哈，到时提前支取全部按照活期算，利率为0.3%，那就得不偿失了。因此，最好根据资金闲置时间长短，对应选择6月、1年、2年或3年产品，以确保实现利息最大化。如果不能准确规划时间，最好分成几笔组合存款，以兼顾效益与流动性需求。

最后还需要注意大额存单的一些特殊规则，比如有的大额存单可以部分提前支取，而有的则只能一次性全部提前支取；有的可以转让（票面有标识），有的则不可转让。如果忽略这些特殊规则，有时也会给你带来极大不便，甚至造成更大的损失。

相关文章推荐