等六十岁后，三十万存款够养老了吗？-随便找财经网

等六十岁后，三十万存款够养老了吗？

　　从当前以及未来消费水平走势来看，六十岁后，30万存款养老还真有些困难。

　　静态分析。我国目前人口平均寿命为78周岁，假设活到80岁，那么30万需要平均分配到20年开支，年均可支配消费只有1.5万。这是一个什么水平呢？根据国家统计部门公布数据，2019年我国人均消费水平为21559，即使农村居民的人均消费水平也是13328，因此这30万用于20年的养老开支是严重不足的，无论生活在城市，还是农村都是根本无法保障正常生活水平的。

　　再看动态分析。假如这30万全部用于投资理财，所取得收益能否养老呢？因为是养老资金，所以只能用于保守理财，比如定期存款、存大额存单以及储蓄国债等，而目前利率最高也就4.5%左右，即30万每年可获得大约1.35万利息收入，从绝对数据看，基本能够达到农村居民人均消费水平。

　　但是既然是动态分析，当然离不开利率和物价的变动，这对于养老来说也算是风险点。首先，从世界经济发达国家观察，往往经济越发达，存款利率越低，很多国家目前基本处于零利率或负利率时期，也就是说4.5%利率水平并不是保持长期不变，越往后，走低的可能性更大，我们能获得的利息就越来越少。

　　其次，在经济发展过程中，通胀是一个无法回避的的话题，根据近10年数据观察，平均通胀率在3%左右。换句话说，现在的30万购买力，仅相当于10年后20万左右的购买力，带来的后果是我们每年的平均养老支出不再是1.5万，而是更少。

　　第三，以上养老支出，仅指衣食住行等正常生活支出，并未包括医疗和护理费用。但是人到老年，因病医疗和失能护理费用支出恰好是重要，而且不可预料的开支。一场大病可能需要上10万（保守估计）费用，无法自理的护理费用每年至少3万以上，说到这里大家也可以自己算算，这30万还够吗？

　　由此我们也可以总结出一个道理，即存钱养老远远没有基本养老保险安全放心。假如有这30万，如果按照城乡居民养老保险2000/年的标准参保缴费，15年缴费也就3万，到了60岁也可以领取每月1000左右的养老金，再加上剩余的20多万存款，每年再用300左右购买城乡居民医疗保险，生活开支和健康医疗不是更有保障了吗？养老金的最大优点，就是可以随着通胀而上调，从而有效避免购买力下降，而存款却无法做到，这是很多人容易忽视的。

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