发布时间:2020-10-19 19:06:17 文章来源:互联网
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无退休金的人该怎么理财

    即便将来有一天房价真的下降了一半,房奴们仍然要继续还款,否则你会得不偿失。

    首先我们来算笔账,在你买房的时候,你首付已经交了30%的资金,剩余70%的资金贷款,假如房子是100万,你已经交了30万元,需要借银行70万元,连本加息可能要120万元。
 
    现在房子价值变成了50万,这就意味着除了30万元首付之外,你要用20年的时间还上120万元,来买一套50万元的房子,看上去很吃亏。如果你断供的话,房子会被银行拍卖,银行会拿到50万元,仍然抵不上70万元的贷款,法院会强制你用其他资产偿还。这样看来你不但没了房子,还要一分不少的把钱还给银行,省下的只是利息。
 
    如果55岁攒够一百万,没有退休金的情况下,能不能和老伴不干活支撑到终老呢?我觉得省着点花应该差不多,但是越到最后会越困难,最终很可能还要卖房养老。
 
    首先,我们算一下两个人养老需要花多少钱。每月物业费150元,餐饮费1500元,医药费200元,水电煤每月100元,暖气费每年3000元,交通通信费每月100元,日常生活用品和人情往来每月500元,每年合计3.36万元,按活到85岁计算,正好需要100.8万元,所以刚好够生活费。
 
    其次,物价是在不断上涨的,货币也是在不断贬值的,虽然这期间你在银行里的钱会产生一定的利息,但是利息永远也跑不赢通货膨胀,等到你80岁的时候,每月1500元的餐饮费根本就吃不饱,所以100万元用于养老只能生吃俭用,到晚年生活会很困难。
 
    第三,这里没有考虑生病住院的应急备用金,人到终老的时候很可能需要住院治疗,即便购买了城乡居民基本医疗保险,每一个人也应该考虑10万元的医疗费用,老两口就需要20万的备用金,这些钱只能依靠房子来解决。
 
    第四,55岁年龄并不算太大,如果身体条件允许,最好还是能够适当劳动,通过5~6年的时间能够积累20万元的应急备用金,或者拿出一部分钱购买养老保险,这样晚年生活更有保障。否则,只能在终老之前把房子卖掉,然后用于养老补贴,这就是所谓的以房养老。
 
    更为关键的是,不但赔了钱,赔了房子,还赔上了你的信用,房贷断供会列入银行黑名单,还会在你的征信报告中被记录,今后你再从银行办理业务都会受到限制,甚至连求职、坐飞机、考公务员都受影响。
 
    由此可知,只要你和银行签订了贷款合同,就必须要信守承诺,即便房子将来降价了,该还的钱还是要继续还,只有这样你才能保住房子,保住自己的信用。所以千万不要炒房,如果是自住房,一般说来价格波动不会达到50%,也就不会出现房产泡沫。

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