无退休金的人该怎么理财-随便找财经网

无退休金的人该怎么理财

即便将来有一天房价真的下降了一半，房奴们仍然要继续还款，否则你会得不偿失。

首先我们来算笔账，在你买房的时候，你首付已经交了30%的资金，剩余70%的资金贷款，假如房子是100万，你已经交了30万元，需要借银行70万元，连本加息可能要120万元。

现在房子价值变成了50万，这就意味着除了30万元首付之外，你要用20年的时间还上120万元，来买一套50万元的房子，看上去很吃亏。如果你断供的话，房子会被银行拍卖，银行会拿到50万元，仍然抵不上70万元的贷款，法院会强制你用其他资产偿还。这样看来你不但没了房子，还要一分不少的把钱还给银行，省下的只是利息。

如果55岁攒够一百万，没有退休金的情况下，能不能和老伴不干活支撑到终老呢？我觉得省着点花应该差不多，但是越到最后会越困难，最终很可能还要卖房养老。

首先，我们算一下两个人养老需要花多少钱。每月物业费150元，餐饮费1500元，医药费200元，水电煤每月100元，暖气费每年3000元，交通通信费每月100元，日常生活用品和人情往来每月500元，每年合计3.36万元，按活到85岁计算，正好需要100.8万元，所以刚好够生活费。

其次，物价是在不断上涨的，货币也是在不断贬值的，虽然这期间你在银行里的钱会产生一定的利息，但是利息永远也跑不赢通货膨胀，等到你80岁的时候，每月1500元的餐饮费根本就吃不饱，所以100万元用于养老只能生吃俭用，到晚年生活会很困难。

第三，这里没有考虑生病住院的应急备用金，人到终老的时候很可能需要住院治疗，即便购买了城乡居民基本医疗保险，每一个人也应该考虑10万元的医疗费用，老两口就需要20万的备用金，这些钱只能依靠房子来解决。

第四，55岁年龄并不算太大，如果身体条件允许，最好还是能够适当劳动，通过5~6年的时间能够积累20万元的应急备用金，或者拿出一部分钱购买养老保险，这样晚年生活更有保障。否则，只能在终老之前把房子卖掉，然后用于养老补贴，这就是所谓的以房养老。

更为关键的是，不但赔了钱，赔了房子，还赔上了你的信用，房贷断供会列入银行黑名单，还会在你的征信报告中被记录，今后你再从银行办理业务都会受到限制，甚至连求职、坐飞机、考公务员都受影响。

由此可知，只要你和银行签订了贷款合同，就必须要信守承诺，即便房子将来降价了，该还的钱还是要继续还，只有这样你才能保住房子，保住自己的信用。所以千万不要炒房，如果是自住房，一般说来价格波动不会达到50%，也就不会出现房产泡沫。

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