如果手里有20万闲钱，是理财还是买大额存单？有什么建议吗？-随便找财经网

如果手里有20万闲钱，是理财还是买大额存单？有什么建议吗？

　　股神巴菲特曾经说过，投资中最重要的事：第一，保住本金；第二，保住本金；第三，时刻牢记前两条。

　　20万元的闲钱，我始终推崇在保证低风险的前提下获得较高的收益，稳健才是王道，因此我从不建议直接参与股票、外汇、P2P等高风险的投资品，而是倾向于通过低风险+中风险的组合来达到年化8%的收益率。因此，我建议的理财方案是：

　　50％作为现金管理：智能存款

　　不管存银行大额存单还是购买银行理财产品，性价比都不如民营银行智能存款，因为民营银行智能存款是一款设计优良、集安全性、流动性、高收益一体的储蓄存款产品，秒杀普通银行存款。

　　收益率方面智能存款最高能到6%，而银行大额存单最高4.26%，而银行理财一般也只有2%-6%的浮动收益；智能存款普遍支持随存随取，按持有时间计息，而大额存单和银行理财都有一定的封闭期，封闭期内无法取出本金；智能存款跟大额存单一样，受《存款保险条例》保障，50万以内的本息损失是全额赔付的，而银行理财也是不保本保息的。

　　因此，智能存款可以作为现金管理工具，保本的安全高收益，随存随取，20万元拿出10万元存入智能存款，利率按6％来算的话，一年利息收入6000元。

　　25%作为中短期资金管理：债券基金

　　债券基随便找财经网资的主要是国债、央票、企业债、金融债等一些风险较低的债券品种，债券是合同，受法律保护，而且交给专业的基金公司去打理，进一步降低风险。

　　这里建议拿出5万元投资于债券基金，选择近三年业绩排名前列、大型基金公司管理的纯债基金来投资，年化收益率7%一般问题不大。

　　25%作为长期资金管理：指数基金

　　指数基金是一种长生不老的投资品种，而定投可以摊低平均持仓成本，因此，定投指数基金就成本一种风险较低、长期能获利的方式。

　　建议拿出5万元，分50个月，每月定投1000元到指数基金，指数可以选择红利指数、基本面指数、低波指数等策略指数，也可以选择一些宽基指数，长期来看至少能获得市场的平均收益。

　　下面是对上证50过去历史5年走势进行定投的回测，年化收益率达到了18.44%，是一个非常不错的收益率了。

　　通过以上的理财组合，长期来看能获得稳健的8%以上的年化收益率，这个收益率能跑赢市场中绝大多数的投资者。

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