大额存单悄然走热，什么是大额存单？大额存单利率如何？可靠吗

随着新年的逐渐远去，人们便投入到了日后的工作当中，理财成为了人们现在最为关心的话题，在理财的整体形势当中，大额存单在整体的市场竞争上悄然走热，主要原因还是因为余额宝的限购和各种理财的整体利率的下调。

大额存单其实在市面上出现的时间并不是特别长，2015年的时候，大额存单才正式获得批准，开始逐渐发行，那么这种大额存单的整体走高到底有怎样的原因？它的利率又是怎样的趋势？大额存单是否会是一个可靠的理财方法呢？

大额存单悄然走红

1年前，如果有人问什么是大额存单，估计很多人都答不上来，而2018年之后到现在的2019年，由于理财市场有些冷，因此大额存单开始热了起来，尤其是去年的4-6月份和年后，大额存单简直红的不要不要

什么是大额存单

所谓大额存单，就是指银行类金融机构面向个人，非金融企业及机关团体等发行的一种大额存单的凭证，本质上是一种普通的存款方式，属于存款保险的保障范围，也就是说大额存单本身是保本保息的，基本上不存在太大的风险，即便是拥有了损失，也会按照存款保障当中的规定，按照最高50万进行赔偿，

大额存单的整体定期存款期限，包括一个月三个月，六个月，九个月，一年一年半，两年三年五年，其利率以市场化的方式进行确定，并且有一定的调动性，整体的流动性比较趋紧，大额存单的利率也会呈现上涨的趋势，大多的基准利率整体都上浮高达40%左右，已部分银行的上浮已经达到45%，而当年推出大额存单的时候，也被认为是利率市场化的重要要点。

但是大额存单的投资门槛一般都是比较高的，一般都是能够达到20万个，比小银行也会稍微低一些，个人认购大额存单的起点一般都不会低于30万，机构投资认定，大额存单的起点一般都不会低于1000万，为了拉拢存款，不少银行也会降低门槛，同时会推出更多期限的大额存单。

大额存单可靠吗？

首先，大额存单也就是正常的一个存款方式，整体就是利率稍微高一些，是具有可靠性的投资方式，它是央行批准推行，由商业银行政策，银行和农村合作社金融合并发行，其次他本身上还是属于一种存款的属性。

另外它的收益方面，大额存单比长期限定存单要收益高出很多，一般程度上都能够代替，或者是略略逊色于理财产品，但是从2019年整体的利率环境来看，大额存单还是远远超过了其他理财产品的，大额存单可以通过银行自有渠道办理，或者提前支取和赎回，同时还能够质押，相当于大额存单在一个二级流动市场，这点远远超过了一些定期理财和定期存款的理财方式，但是又不如期货那么灵活，

所以大额存单是非常可靠的，但是整体考虑到了投资门槛，收益流动性的问题，每到一些季末年末的时候，市场流动性都会紧缩，这是大额存单的利率，都会有所上浮，也是投资的大好机会。

大额存单对于货币市场意味着什么？

在市场流动性比较好的情况下，市场当中有许多的闲置资金，这样的话，大额存单的收益上浮就会吸引这样的资金进行投入，此时银行就不再是被动的接受存款，而是主动的吸引资金价值，假设本金一定的情况下，短期限制了大额存单的利率，达到5%，正好替代了一些长期的定期存款，那也就意味着短期融资成本会上升，但是流动风险会逐渐下降，

如果大额存单占比达到一定的水平，利率也会随之跌落，因此在流动性宽松的时候，反而可以给贷款利率下降提供一定的空间，大额存单的存在可以疏通货币政策，使得货币在整体存贷利率上可以准确的体现，最终推动我国整体利率的进展，让整体的利率环境是向一个平稳的态势发展。

大额存单利率情况