干货！建行、民生、浙商等8家银行小企业贷款产品及申请攻略-随便找财经网

干货！建行、民生、浙商等8家银行小企业贷款产品及申请攻略

目前，每家银行基本都有关于小企业贷款的产品。这些产品琳琅满目、花样繁多，比如，有抵押贷款、信用贷款、线上贷款、线下贷款等等。而客户在选择银行的同时，银行也在选择客户。了解银行的贷款产品及申请要求，能够节省小企业人员的跑腿时间。那么，容易受到银行青睐的小企业客户都有哪些特点呢？总的来说，银行喜欢有稳定经营收入、规范化程度高、公司治理水平高的客户，当然，还要符合银行授信策略、准入标准等等。与此同时，各家银行又从自身条件和产品定位出发，对申请企业有着不同的要求。

银行亮点

小编综合对比了建设、民生、平安、浙商、广发、江苏、浙江泰隆、东莞8家银行的所有小企业产品（含小微企业及个体工商户），其中，贷款最高额度可达3000万元，最长期限可达10年。信用贷款、供应链贷款在8家银行中均有产品，而循环使用、随借随还、线上申请成了竞相角逐的亮点和趋势。

有抵押贷款额度可达1000万元及以上的银行：建设银行、民生银行、平安银行、浙商银行、广发银行、江苏银行

无抵押贷款额度可达300万元及以上的银行：建设银行、民生银行、平安银行、浙商银行、广发银行

支持额度循环使用、随借随还的银行：建设银行、民生银行、平安银行、浙商银行、广发银行、江苏银行、浙江泰隆银行

支持线上（网上银行、手机银行）申请贷款的银行：建设银行、民生银行、平安银行、浙商银行、江苏银行、浙江泰隆银行

支持无抵押创业贷款的银行：建设银行、浙商银行、浙江泰隆银行

支持有抵押免息创业贷款的银行：东莞银行

支持供应链融资的银行：建设银行、民生银行、平安银行、浙商银行

支持股权质押的银行：民生银行、江苏银行

具有涉农贷款产品的银行：江苏银行、浙江泰隆银行

特色产品

除了以房地产为抵押，多家银行还根据税收、用电、应收账款、薪资、交易结算等信息为企业把脉，创新出更实用、更高效的贷款产品。

基于交易结算信息的产品：建设银行善融贷、建设银行POS贷、建设银行结算透、民生银行、广发银行卖场贷

基于税收信息的产品：建设银行税易贷、浙商银行税收倍数贷、平安银行发票贷、平安银行税金贷

基于应收账款的产品：平安银行应收账款质押融资、平安银行供应商动态融资

基于政府采购信息的产品：建设银行政府采购贷、江苏银行政府集中采购融资业务

基于保险的产品：建设银行保贷通、广发银行银保贷

基于用电信息的产品：江苏银行电e融

基于企业薪资的产品：建设银行薪金贷

基于订单信息的产品：广发银行订单贷

基于企业主连带责任的产品：建设银行诚贷通

存贷一卡通产品：民生银行财神卡、平安银行贷贷平安商务卡、浙商银行小微结算通卡、广发银行捷算通卡

申请资料

申请贷款时，银行所需的小企业资料通常有：

借款主体提出的贷款申请；

企业信息：包括营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业规模、行业等；

企业主及配偶身份信息：包括身份证件、婚姻证明、户口簿、学历等；

信用信息：包括企业及企业主、配偶征信信息、信用评价等；

持有资产信息：包括企业及企业主持有的金融资产、房产等信息；

负债信息：包括企业及企业主的贷款、信用卡等信息；

结算信息：包括企业及企业主账户结算信息；

押品信息：包括企业及企业主可提供的抵（质）押品信息；

其他信息。

最后，小编提醒大家，有的贷款产品只在部分经济活跃地区开放，比如民生银行的网乐贷、快捷贷，浙商银行的点易贷等等；有的地方政府还会对符合要求的贷款企业采取补贴。另外，由于银行有不得异地展业的监管要求，部分城商行对分支机构所在地以外的省份可能有贷款总额度的限制，例如，有的城商行跨省助贷总额度只可占整体零售贷款总规模的20%以内，因此，即使能够线上申请这些银行的贷款，也不代表能够成功放款。

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