央行三年期基准利率为2.75%，如大额存单3年期利率4.2826%-随便找财经网

央行三年期基准利率为2.75%，如大额存单3年期利率4.2826%

　　可以存，但这个短期是多久呢？如果短于三年，那么就要考虑这银行大额存单靠档计息靠的是什么档位。

　　央行三年期基准利率为2.75%，如大额存单3年期利率4.2826%，那么银行的上浮利率为4.2826%/2.75%-100%=55.73%，在大额存单中属于高水平，国有银行是达不到这个水平的，而股份制银行大部分也是达不到这个水平的。

　　即该大额存单很大可能为小型城商银行或信用社，那么问题来了，小型城商银行或信用社靠谱吗？如果只是50万还是比较靠谱的，高于50万需要斟酌，因为大额存单属于个人存款，受《存款保险条例》保障，可最高获得50万的赔付。而如果高于50万，按照《存款保险条例》的说法则需在财产清算中受偿。

　　也因此，50万比较靠谱。但是上面留下一个问题，如果这种短期少于三年，提前支取的靠档计算靠的是什么档位？

　　靠档计息有两种情况：一种靠大额存单的档，另一种则是靠普通存款的档。比如中国银行的大额存单靠的就是大额存单的档，而像农业银行等大多数银行靠的是普通存款的档。

　　假如中国银行大额存单1年期利率2.1%，2年期利率2.94%，3年期利率3.7%，那么选择存三年的大额存单，但却在两年的时候急需资金进行取出，则以两年期的2.94%计息。

　　而农业银行靠的是普通存款的档，假如农业银行大额存单的利率与中国银行大额存单的利率一致，那么选择存三年的大额存单，但却在两年的时候急需资金进行取出，则以“普通存款的档”两年期的2.25%计息。

　　所以，在存大额存单的时候需要特别注意，要问清或看清是靠大额存单的档还是靠普通存款的档。如是“靠大额存单的档”可选最长期限的进行存入，如是“普通存款的档”建议选择适合自身的期限，不要觉得反正靠档就一味的选择长期限。

　　如果是保守投资者追求稳健收益，且有证券账户，笔者个人更建议选择二级市场购买国债或者国开债（国家开发银行发行的债券），安全度在大额存款之上，收益也不比大额存单差；更重要的是二级市场债券交易采用净价交易，全价交收的规则，可以随时变现，灵活性远高于银行大额存单，而利率还是以国债或国开债的利率计算（可参照网商银行定活宝的计息），非靠档导致利率下降。

相关文章推荐