京东出了一款逆天活期，秒杀余额宝！

最近几天圈里关于余额宝升级的事情讨论的沸沸扬扬。

由于天弘基金已经1.7万亿了，所以它把货币基金扩展到了新的两只：

博时现金货币A（050003）、中欧滚钱宝A（001211），如下图：

不用抢不限额，熟悉的余额宝又回来了。

未来随着规模继续增大，应该还会添加更多的货基供大家选择。

选择好货基可就不好更换了，要把余额宝钱全部赎回才能重新选择。

新版余额宝的三只基金，该选哪只？

从历史收益的角度来看，三者PK如下：

数据来源:wind

显然，在历史收益这块，中欧钱滚宝完胜。

从年费率来看，中欧滚钱宝每年比博时现金收益每年低0.1%，比天弘余额宝每年低0.05%，如下图：

货币基金本身收益就不高，一点点费率差距是非常致命的，外加中欧滚钱宝的历史收益更高一些，我个人更建议选择中欧滚钱宝。

第二件事

最近京东在强推一款利率秒杀余额宝的产品，富民宝。

这个产品在京东金融里面就可以找到，如下图：

据传年化高达4.7%，还对外宣称保本。

要知道在去刚兑政策下，银行保本理财都已经逐步下架，这货想干嘛？

细看条款，原来它是一只创新型的金融理财产品，底层资产是一个5年期的定期存款。

而5年期定期存款的年利率是4.8%，如果持有到期，就可以享受每年4.8%的单利。

分析一个理财产品，我们主要看安全性、流动性、收益性三块：

安全性方面，由于存款保险制度，50万以内是保证本息赔付的，50万以上，极端情况下只有银行倒闭而且资产清算不足以偿付，才可能拿不到钱。

发行人是重庆富民商业银行，属于一家民营系银行，17年才刚开业并在当年上半年仅实现了3600万净利润，净资产为30亿。

整体实力偏弱，极端情况下不是没有破产可能，所以50万以上不是绝对保本的。

流动性这块，假如你要提前赎回，会有一家合作的金融机构（思哲电询客服后确认是四川信托）来回购你的定期存款，T+0到账，买入和赎回的额度都没有任何限制。

最后看收益性，5年期定期存款的年利率是4.8%，持有到期就按照4.8%计算。

但如果你要提前赎回，赎回的利率在你刚购买时就已经锁定了，比如现在你买入显示提前提取利率是4.7%，也就是无论你之后什么时候赎回，都按照4.7%的年利率结算（现在平台搞活动补贴了0.5%，本来利率是4.2%）

假设明天降到4.6%了，和你也没有一点关系。

哇，4.7%只比5年期定存少0.1%，却变成了活期产品，很强势有木有。

要知道，宝宝们现在的收益也就4%出头，而从近5年来看，平均年化更是4%都达不到。

除此之外，它还有一个逆天的优势，一年365天，都是当天起息。

货币基金如果在周四当天3：00后认购，起息就要等到下周一了，对比富民宝，整整浪费了4天的收益！

一波操作就浪费了4天，伤不起呀。

提完了优点，也要提下缺点，这款产品是有一定政策风险的。

目前根据最新资管新规，刚性兑付、期限错配和债权转让是被严厉禁止的，而我们这个产品，恰巧三项都涉及到了。

所以随时有可能被叫停，以后少不了陪监管部门喝茶了。