2018合规年平台成色如何检验:悟空理财两大履约险成“定心丸”

常言道“投资有风险，理财需谨慎”。为了金融理财市场的健康发展，近两年来，监管机构和各大平台越来越重视投资者教育，如针对股票市场，监管部门就推出了股民投资风险承受能力规定等。而对于当下颇受投资者青睐的互联网金融行业，各类监管政策更是层出不穷。除此之外，互联网金融平台也成为了加强投资者教育的重要力量。如近日，玖富旗下悟空理财与分众传媒合作，在全国多个城市进行投资者教育，以引导用户正确选择投资平台。

据了解，自2015年监管元年以来，关于互联网金融行业的监管政策就层出不穷。尤其是《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（以下简称“57号文”）的发布，更意味着一大批无法完成备案的互联网金融平台将被清退。在行业大浪淘沙的背景下，用户该如何正确检验平台成色，选择合规发展与实力兼具的平台？

互金平台评判指标众多，合规备案是当前重点

有业内人士表示，在当前环境下，符合备案要求才是用户较为关注的重点。在这一阶段，投资者首先应认清互金平台的本质，是为投资者借贷人提供信息撮合的一个中介平台。所以投资者在每一次投资时，都要详细了解资金去向、项目的信息披露、投资标的的真实性、风控机制等。

同时，投资人还可根据银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》规定去看平台披露的信息维度，如借款项目，包括借款人个人信息、借款用途、借款额度、抵押情况、还款方式等，维度越多相对平台透明度越高，对应的投资人了解借款项目以及平台运营情况也就会越多。还有，一些行业内的第三方研究机构也会定期发布榜单，投资人可以参考投资。如在融 360等专业评级榜单中 ，A级平台阵容中的“常客”玖富普惠等平台就值得关注。

当然，对于投资人来讲，全方位的考量也很重要，包括平台的金融背景、风控能力、资金和信息安全、合规性问题、运营推广、服务性思维、创新能力、累计成交额等。同时，掌握一些基础的理财技巧，也能帮助投资人规避一些投资风险。

用户保障成胜负手，履约险成新风口

不过也有业内人士指出，曾经被当做平台安全指标的风险备付金已经被监管层面否定，第三方担保和履约保证保险才是当下衡量平台用户保护能力的新指标。尤其是当前备案有可能延期，在整个合规备案阶段，合规差异将越来越小。因此，比起其它合规指标，如何提高用户保障将成为互金平台的胜负手，也是让用户用脚投票的关键所在。

具体来看，57号文明确表示：“风险备付金与网贷机构的信息中介定位不符，应当逐步消化，压缩风险备付金规模。”同时还指出，“各地应当积极引导网贷机构采取引入第三方担保等其他方式对出借人进行保障。”这意味着，无论是风险准备金、风险备付金还是质保服务专款，都被判为“违规”，唯一可行的只剩下“第三方担保”或“履约保证保险”保障。

所谓的履约保证保险，是指保险公司依据保单约定，如果借款人不按照合约约定或法律规定履行义务，则由该保险公司承担理赔支付的一种保险形式。公开资料显示，除太平保险外，平安保险、中国人寿、天安财险及众安保险均有涉及履约保证保险。

在市场“去刚兑”的风暴中，有业内人士认为，履约保证保险在接下来将是行业发展的趋势。不过目前来看，能够推出履约保证保险的平台屈指可数。据网贷之家二月月报显示,截至2018年2月底,P2P网贷行业正常运营平台数量为1890家;但其中,目前仅有陆金所、玖富等二十多家平台与保险机构合作上线履约保证保险。据第三方数据统计显示,目前与保险公司合作上线履约险的网贷平台数量占比仅为1%左右。

在此背景下，先后宣布与国有保险公司太平财产保险有限公司、中国人民财产保险股份有限公司达成合作，推出履约保证保险保障的玖富无疑展现了其过硬的实力和保护用户权益的决心，玖富也成为了少有的与两大国有保险公司进行履约险合作的平台。而玖富旗下的悟空理财等平台，也纳入到履约险服务的范围内。

对此，有业内人士表示，在行业普遍未签约履约险服务的情况下 ，“拿下”两大国有保险公司可以说较为难得。目前，履约保证保险的发展还在持续。我们有理由相信，随着备案、综合监管的落地，履约险服务将成为互金行业的新风口。