趣店引爆消费金融，现金贷是普惠金融还是＂造孽者＂？

引子：

从成立到三年后赴美上市成为中国年度最大IPO，从亏损2.33个亿到两年后盈利9.74个亿，市值一度达百亿美元，超过国内一半的银行类上市公司，这就是最近爆火的趣店。

同样是趣店，上市第一天就被爆财务作假，CEO的几句话访谈让公司陷入舆论风暴，上市一周后股价跌破发行价。

趣店所在的现金贷行业，与消费分期等所组成的消费金融，正迎来行业疯长与监管缺失的夹层时代。

大消费时代到来

看清楚现金贷等消费金融，你必须清楚当下这个时代。

刚刚公布的前三季度经济数据显示，前三季度，社会消费品零售总额增长10.4%，两位数的增长与上半年和去年同期都持平；特别是9月份增长10.3%，比上月加快0.2个百分点。

▼中国社会消费品零售额及年增长率

而最终消费支出对经济增长的贡献率已经达到64.5%，投资对经济增长的贡献率是32.8%，出口则是2.7%。从2014年到2016年，消费连续三年已经成为我们国家经济增长的第一拉动力，中国进入大消费时代。

例如北上深等城市，早就实现产业结构转型，服务业加消费驱动的经济增长，必将是未来中国的基本模型。

与此同时，中国的国民消费结构正在转变。