央行推出大额存单，青岛多家银行上调存款利率

央行推出大额存单，青岛多家银行上调存款利率

第1页：新的可转让存款在哪里

大笔存款来了

继存款保险制度之后，6月2日，央行推出大额存单产品，并制定了《大额存单管理暂行办法》（以下简称《办法》）。 个人认购门槛为30万元，机构认购门槛为1000元。 万元。 大额存单可以提前转让，利率会高于普通存款。 对于想要高回报又怕亏钱的市民来说，大额存单是一个不错的投资新选择。

新的可转让存款在哪里

所谓大额存单，是指商业银行发行的一种金融产品，是存款人在银行的存款凭证。 也就是说，银行发行了一款金额比较大的存款产品，个人30万元就可以购买，利率普遍高于普通定期存款。 大额存单可以在到期前转让，存款人需要将部分利息贴现给受让人。

例如，银行为个人开具一年期30万元的大额存单。 现在一年期普通存款的基准利率是2.25%，而这张大额存单的利率是4%。 如果存款人持有9个月的存款，急需资金，需要提前支取，可以转存单，但利率会有所降低，但仍高于普通定期存款利率. 这类似于贴现国债和票据。

大额存单的出现，对于老百姓来说显然是一件好事。 招商银行青岛分行理财部总经理王海标表示：“目前市场存款利率偏低，提前支取只能按现行利率结算。如果你有大额存款，可以买大额存单，享受比市场更高的利率，也可以在市场上转账，灵活性大大提高。”

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第2页：电子发行去哪里买，也可以质押

哪里买电子分销，还可以质押

根据《办法》，大额存单实行电子化发行。 即个人和企业可以通过银行网点、电子银行、第三方平台等央行认可的渠道购买。 个人投资者认购大额存单的起始金额不低于30万元，机构投资者认购大额存单的起始金额不低于1000万元。 大额存单分为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年9种。

目前，大额存单的发行主体为银行业存款性金融机构，包括商业银行、政策性银行、农村合作金融机构以及中国人民银行认可的其他金融机构。

当前市场上，理财产品、协议存款等金融产品利率已全面市场化，但大多不具备流通性。 大额存单转让可通过第三方平台进行，转让范围限于非金融机构投资者和央行认可的其他机构。 通过自有渠道办理提早赎回。 此外，大额存单也可用于质押业务。

利率如何高于普通存款而低于理财

在老百姓最关心的利率方面，大额存单利率将由市场化决定。 其中，固定利率大额存单以年化票面收益率计算，浮动利率大额存单以上海银行间同业拆借利率（Shibor）计算。 付息方式分为到期一次性还本付息、定期付息和到期还本。

在《办法》中，央行并未明确大额存单的收益率，而是提出以上海银行间同业拆借利率（Shibor）计息。 最新数据显示，6月2日，一个月期、半年期、一年期Shibor利率分别为2.2926%、3.1896%、3.4175%，仅略高于银行定期存款利率. 太高了，甚至低于银行理财产品的收益率。

融360分析师孙嘉伦认为，大额存单的利率无法达到理财产品的水平，门槛也较高，因此对个人客户的吸引力相对有限。 但大额存单对企业仍有吸引力，尤其是一些对流动资金要求高、不能购买理财产品的大型外资企业。

第3页：如何投资人民币“大超市”

为什么推出来推动利率市场化？

稻城某国有银行负责人表示，大额存单吸纳资金的规模、期限、时机等均由银行自行决定1000万存款利率，利率随市场而定。 这完全是利率市场化的产物。

随着大额存单的正式推出，利率市场化只需取消存款利率浮动上限即可。 在业内人士看来，近6个月随着央行将存款利率浮动区间从原来的1.1倍扩大到1.2倍、1.3倍，再到现在的1.5倍，上限存款利率浮动只是一层，可以随时戳破。 破窗纸。 稻城某国有银行高管表示1000万存款利率，今年年底前将实现利率市场化。

“大额存单是培育未来存款利率市场化定价的参考依据，是全面放开存款利率管制的倒数第二步，丰富了金融市场投资工具的种类，有利于银行采用透明、规范的方式。”意味着在利率市场化的压力下，为稳定负债，大额存单将成为未来银行负债的主要组成部分之一；有利于储户增加存款的流动性，同时在限额内享受存款保险” 兴业银行首席经济学家卢正伟表示。

专家提醒

如何投资人民币“大超市”

对于大额存单，中国人民银行研究局局长陆磊表示，与目前快速增长的理财产品相比，大额可转让定期存单具有更高的稳定性，并且由于它们本质上是“一般存款”，风险较小。

那么投资者如何投资大面额存单呢？ 业内人士提醒投资者，购买相关产品一定要擦亮眼睛，谨防大盘过后可能出现的“造假”产品。

首先要看发行人的资质。 大额存单的发行主体为银行业存款性金融机构。 启动初期，央行先在自律机制核心成员范围内试点发行，之后根据具体情况有序扩大发行主体范围；

二是关注产品延续和备案情况。 根据央行规定，大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年9个品种； 9种以内，或发行人未做发行备案的，该产品也存疑；

还有就是要区分存单的类别。 大额存单有两种，一种是固定利率大额存单，一种是浮动利率大额存单。 付息方式有两种，一种是到期还本付息；另一种是到期还本付息； 定期付息，到期还本付息。

“由于利率的波动，购买不同类型的存单，约定不同类型的利息支付方式，可能导致最终收益不同。因此，专业人士可以列出算法，结合对未来利率的预期、实际需求，喜好等来选择。” 郭天勇说道。

此外，有关专家还提醒，大额存单的发行条款中包含是否允许转让、提前支取和赎回等信息，以及相应的计息规则。 仔细阅读经销条款，根据自身情况决定购买哪种产品。

据新华社报道

第4页：稻城多家银行上调存款利率

稻城多家银行上调存款利率

半岛都市报6月3日消息 6月3日，记者调查发现，光大银行、邮储银行等多家银行已将部分存款利率上调至30%。 此外，交通银行也有上调存款利率的计划。 业内人士认为，股市的赚钱效应导致大量存款从银行流入股市。 同时，进入6月，银行也将进入年中考核，迫使银行上调存款利率。

6月2日，记者在光大银行南京路支行看到，该行存款政策悄然调整。 期限为1年及以下的定期存款，存款金额在5万元（含）以上的，可享受存款利率。 30% 折扣； 金额在1万元至5万元之间的，可享受25%的存款利率优惠。

国有银行也采取了行动。 6月2日，记者从邮储青岛分行获悉，邮储银行一年期及以下定期存款也增长了30%，一年以上期限有所增长。减少 20%。 享受优惠利率政策的门槛仅为50元。

此外，交通银行青岛分行也表示，近期有上调存款利率的计划。 对期限为1年及以下的定期存款实行30%的增值政策，对3年内存款金额在100万元以上的定期存款实行20%的增值政策。 , 对300万元以上的3年期定期存款实行25%的优惠。

5月11日央行降息后，上述银行存款利率普遍上调10%至20%。 以光大银行为例，调整前的三个月期、半年期和一年期定期存款利率分别为2.25%、2.5%和2.75%。 本次调整后，上述银行三个月定期存款利率为2.405%，半年期为2.665%，一年期为2.925%。

为什么此时很多银行要上调存款利率？ 稻城某国有银行财务经理分析，原因有两方面：“一方面，最近股市行情好，大量存款从中转入股市。银行。” 央行5月13日发布的《金融统计报告》指出，4月份，全国居民存款减少1.05万亿元，证券存款同期增加1.03万亿元。 两个数字基本一致。 另一方面，进入6月，银行也将进入一年一度的“中考”时间。

值得注意的是，此次稻城多家银行上调银行存款利率，针对的是一年期及以下的短期存款。 对此，一家大型国有银行稻城分行负责人表示：“即使短期存款利率上行，也低于中长期基准利率。因此，吸纳短期存款多了，不会影响银行的长期贷款资金，还能降低存款成本，银行自然会多争取短期存款。

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